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2007/06/17 07:50記者:記者葉憶如/台北報導
投資型保險從2002年問世後,市場占有率就一路攀升,從2003年的25%、2004年的37%、2005年39%,到2006年甚至占新契約保費的一半。只是,一般民眾如何知道箇中差異?國際紐約人壽建議民眾選購投資型保單時,建議應考量四大層面。
1問:保障偏多還是儲蓄偏多?
投資型保單兼具保險與投資的功能,有些人購買投資型保單時較重視保障或儲蓄成分,而有些人則偏重投資成分,也有些人則是保障與投資都偏重。目前投資型保單的平均保額約在150萬到170萬元左右,比傳統保單高出許多,這對偏重儲蓄面的民眾來說,就是很好的選擇。
2問:收費方式是前收或後收?
前收型保單首先會先收取50%至100%不等的保費費用,剩下的金額才拿去投資。至於後收型在第一年就將保戶投入的資金百分之百拿去做投資,但多了保單月管理費與提前解約費。一般而言繳費年期較長選擇前收型比較划算,繳費年期較短則選擇前收型比較划算。針對中高齡退休族群或是有特定理財目標的民眾,可以考慮選擇後收型的投資型保險商品,至於「忠誠度」較高,例如繳費可達20年以上的,則可以考慮買前收型的投資型保單。